【杜拜機場停飛】航班取消旅遊保險有無得賠？旅遊警示邊間保險賠？（附 2026 最新外遊警示）

中東局勢急速惡化，杜拜機場關閉。杜拜國際機場（DXB）已宣布暫時關閉，導致大量航班取消或延誤，數以千計旅客被迫滯留當地。根據機管局最新數據，截至3月4日上午11時，香港國際機場已有11班航班取消，而明日（3月5日）暫定至少有5班航班受影響。多間航空公司包括國泰航空已宣布暫停多條往返杜拜、阿布扎比及利雅得等地的航線，復航時間有待進一步通知。目前局勢仍然極度不明朗，短期內變數極高。 

買了機票去杜拜，或經杜拜機場轉飛英國、歐洲，突然機場封關、領空封閉可以點算？已付機票酒店，取消可否索償？旅遊保險會否照賠？現在才投保還有沒有用？今次，10Life 為大家拆解紅色／黑色外遊警示下的賠償細節，幫你釐清灰色地帶。 
 

香港保安局警示含意

⚫ 黑色：嚴重威脅，不應前往

🔴 紅色：有明顯威脅，如非必要避免前往

🟡 黃色：留意局勢，提高警惕 

賠償與否，通常主要睇四個關鍵位：投保時間、OTA 觸發、戰爭條款、制裁條款。 
 

1. 先睇投保時間 — 有冇變成「已知風險」？

旅遊保險能否賠償，第一個關鍵是—何時投保。

大部分保單都清楚列明：必須在外遊警示發出之前已購買保單，取消保障才會啟動。如果新聞已經報導局勢升溫，甚至政府已正式發出紅色或黑色外遊警示後才投保，保險公司一般會視為「已知風險（Known Event）」。

一旦被歸類為已知風險，以下損失通常不受保：

• 因警示而取消行程
• 因航班停飛導致的延誤或滯留費用

換句話說，如果警示已經生效，才急急投保，多數未必成功索償。 

2. 睇 OTA — 旅程取消行程保障是否與外遊警示掛鉤？

不少保單會將「取消行程保障」直接與香港保安局的 OTA（外遊警示制度）掛鉤。但不同公司做法差異可以好大：

• 有些只保障黑色警示
• 有些黑色賠 100%，紅色賠 50%
• 有些甚至不以 OTA 作為觸發條件

例如：
某些 AXA 計劃規定，如出發前 7 日內出現紅／黑色警示，可賠 100%／50%；Allianz 則排除「投保前已存在的紅／黑警示」

另外，大家亦要留意「升級警示條款」。如果在投保後，目的地警示由黃色升至紅色或黑色，保險公司一般來說，只有在保單生效後警示被提升，才會觸發保障。若投保前已存在警示，即使之後再升級，亦有可能未必受保。

常見可涵蓋項目包括：

• 取消或更改行程費用
• 提早返港交通費
• 無法退回的住宿費

因此，一定要是確認條款是否清楚列明「警示升級」觸發條件，同時細閱保單內的「升級警示條款。 

3. 睇戰爭排除條款 — 是否一刀切不保？ 

幾乎所有旅遊保險都設有「戰爭排除條款」，將以下情況列為不保事項：

• 戰爭或軍事行動
• 內戰、叛亂、革命
• 武力奪權

伊朗開戰後，保險業界已有公開回應，如果今次事件被定義為「軍事行動」，醫療費、取消行程、財物損失理論上都可能不受保。不過，情況未必一刀切。我們翻查了 14 間保險公司的保單條款，發現部分計劃在「取消行程」條款中，會以 “notwithstanding” 字眼豁免戰爭排除。換句話說，即使一般不保戰爭，個別保障仍可能有效，關鍵就在條款如何寫。

*“Notwithstanding” ：儘管設有戰爭排除條款，相關保障仍然適用。 

4. 睇制裁條款—是否涉及受制裁地區？

如果賠償會令保險公司違反國際制裁，保險公司有權拒賠。由於伊朗屬於受廣泛國際制裁的地區，若行程直接涉及伊朗，即使其他條件符合，仍可能受制裁條款影響。不過，是否啟動，通常取決於保險公司最終判斷。 

一般取消保障只針對「被迫取消」，例如 OTA 觸發。如果只是因個人擔心而取消，多數不受保。

不過，有些旅遊保險保單提供「Cancel For Any Reason（CFAR）」附加保障，容許投保人因個人原因取消行程，並獲得部分賠償。但需要留意兩個重要條件：

1. 必須在外遊警示尚未發出前已投保
2. 取消原因不能屬於投保前已存在或已知的警示或風險。 

如果因杜拜機場停飛或航班取消而被迫滯留，多數要睇張保單這兩點：

• 「旅程延誤」保障
• 「更改行程費用」保障

一般情況下，只要延誤超過指定時間（通常 5 至 6 小時），就有機會觸發「旅程延誤」保障，賠償額外的食宿或交通費用。

如果因轉機受阻，需要改機票、改航點，甚至重新購買新機票繼續行程，則要看保單是否包含「更改行程費用」保障，才有機會賠償因改道產生的額外差額。

不過要留意幾點：

• 每日賠償金額可以相差很大
• 設有總賠償上限
• 延誤保障通常只涵蓋食宿及交通費，未必包括醫療或行李損失

另外，有一點較複雜：延誤保障未必有「戰爭豁免」。如果保險公司將事件歸類為軍事衝突，理論上可能引用戰爭排除條款拒賠。

經杜拜轉機要小心

經杜拜轉機時，如果行程涉及中轉站，投保前不應只留意「取消保障」，亦要了解保單對轉機情況的處理方式。

一般情況下，不少旅遊保險的「取消行程」保障，只有在最終目的地出現特定情況（例如官方發出紅色或黑色外遊警示）時，才有機會啟動賠償。

例如：如果最終目的地是英國，而英國沒有外遊警示，但中轉站杜拜機場因局勢或空域關閉而影響轉機，個別保險公司可能會以「目的地未直接受影響」為理由，未必受理取消行程的索償。

因此，若行程涉及轉機，建議出發前向保險公司確認：

• 轉機地點出現事故或封關是否受保
• 取消保障是否只適用於最終目的地
• 轉機延誤或航班中斷是否另有保障條款

另外亦要留意，若航空公司已提供退款或改簽安排，旅遊保險一般只會賠償無法取回的實際損失，通常不會就同一費用作重複賠償。

*截至今日，香港特區政府並未對阿聯酋（杜拜）或卡塔爾（多哈）發出紅色或黑色外遊警示。

同一場危機，「未出發」及「已在海外」其實涉及不同保障條款。 

旅程未開始

大家可以重點看「取消行程保障」，並留意觸發條件是否包括：

• 外遊警示
• 騷亂
• 機場關閉

已出發或在當地

如果已出發或在當地，則應查看「縮短行程」或「行程中斷」保障。 一般來說，在衝突升級前已經出發的旅客，索償理據通常較強，因為不屬於投保後才出現的已知風險。

換句話說，同一事件，保障結果可能因為「出發時間」不同而有差異。 

現時中東局勢持續緊張，後續發展仍有不少變數。等到出事先處理，風險更大。如果計劃外遊，尤其涉及轉機或高風險地區，建議及早投保合適保障，為突發情況多一層保護。對旅遊保險條款感到混亂？擔心不同計劃細節有差異？可以上10Life 旅遊保險專頁，整合多個保險公司之產品資料及理賠程序，方便大家比較。 
 

10Life 想同大家講 

睇到這麼，相信不少讀者都會覺得好混亂：到底戰爭保唔保？延誤又保唔保？條款這麼多細節，究竟應如何理解？

我們完全理解大家的擔心。當局勢升溫，最需要的不是更多恐慌，而是清晰答案。因此，10Life 已正式去信香港保險業聯會（HKFI），要求就以下問題作出明確回應：

1. 有「notwithstanding」豁免字眼的取消保障，是否仍然有效？
2. 已經出發的旅客，保障會
3. 如何處理由 OTA 觸發的索償，是否應獨立於戰爭排除條款評估？
4. 航班延誤索償，保險公司會採取什麼立場？

我們希望業界能提供更清晰、一致的指引，減少灰色地帶。10Life 會持續跟進，一有正式回覆，會第一時間更新，協助大家作出更明智的決定。 

資料來源：
香港保安局：外遊警示制度
信報 : 中東局勢丨機管局:截至今早11時 共取消11航班