【火險比較2022】同家居保有咩分別？邊間保障好、價錢平？

買樓申請按揭基本上是「指定動作」，銀行都會要求業主買一份火險保障樓宇結構安全。不過不少人都會混淆火險與家居保險，事實上前者主力保障樓宇結構，後者主力保障家居財物，保障範圍不盡相同。

今天，10Life就跟大家講講兩者有何分別，以及比較市場上火險的保費率差異，大家若果不希望由銀行直接推薦火險產品，亦可以自己選擇 。

表一：比較火險和家居保險

火險保「四面牆」 業主如申請銀行按揭便須購買

業主置業時如需申請銀行按揭，銀行通常會要求業主購買火險，以保障物業價值和銀行利益。「火險」又稱為「樓宇結構保險」，保障物業本身結構因意外（如火災、水災、颱風等）而導致的結構損毀，即賠償地板、天花板、門窗、牆身和水管等所需更換或重建費用，但並不包括因相關意外而導致的財物選失。

火險很多時候是以按揭貸款餘額作為基礎，再計及保費率等因素從而給出保費，而銀行會要求業主每年均要續保或進行自動續保。

不過又值得注意的是，銀行要求業主必需要購買火險，但業主並不一定要經銀行購買，可以自行網上投保以符合銀行要求。另一方面，如果物業管理公司或業主立案法團已為物業購買集體火險，其實可以向按揭銀行提供有關文件副本，毋須一定購買。

家居保險保家居財物 業主或租客可自行決定買唔買

家居保險則針對因意外而引起的物業內財物損失，賠償相關的財物損毀費用，例如家庭電器、傢俬、收藏品、珠寶首飾等。然而，由於不同計劃對個別財物的賠償上限存在差異，加上部份產品或會涵蓋第三者責任保險，所以消費者宜按照自己需要，細閱產品條款，以揀選適合自己的產品。

現時不少家居保險不僅涵蓋家居財物，而且提供全球性的個人財保障，例如手提電話、筆記型或平板電腦維修費用；金錢失竊及個人證件補領費用；信用卡被盜用的損失等。

不過，購買家居保險並非業主專利。事實上，不論業主或租客均可按個人需要，自行決定是否購買家居保險，以保障個人財物。至於保費，通常建築面積愈大，保費愈高。若果物業樓齡較大，或非典型的分層單位，保險公司的收費亦有差異。

火險與家居保險相輔相成

以火災為例，火險可賠償牆壁、天花等建築結構損毀，而家居保險則可賠償室內財物損失。由此可見，兩款保險產品實際針對不同風險，投保人切勿混淆。

註：本文最後更新日期2022年6月16日。